为什么说房贷等额本息利息高

文章摘要:浮动还款方式一般就是等额本息等额本金,而大家需要根据需求进行选择,可为什么说房贷等额本息利息高?

之所以说选择等额本息还款法,总共要还的利息会比等额本金还款法总共要还的利息多,是因为:

等额本息每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息),其计算公式是:月还款额(本金+利息)=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]。

而等额本金是将贷款数额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月产生的利息,计算公式是:月还款额(本金+利息)=(贷款本金÷还款月数)+(本金-已归还本金累计额)×每月利率。

因此,等额本息在整个还款期间,月还款额都是保持不变的;而等额本金随着客户不断地还款,每月要还的利息会越来越少,月还款额也会越来越少,所以在同等条件下,等额本息要还的利息自然就比等额本金要还的利息多了。

也正是因为如此,不少想要少还些利息的客户就更愿意选择等额本金还款法,但银行提供的则通常都会是等额本息还款法。当然,大家也需要注意,等额本金还款法在前期要还的比较多,所以前期还款压力更大,更适合经济收入较高的客户。

为什么说房贷等额本息利息高

房贷等额本息和等额本金利息相差多大

采取等额本息还款法和采取等额本金还款法的房贷利息具体相差多大,还得考虑到贷款利率、贷款金额、贷款期限等因素。

举个例子,假设某客户申请了六十万的房贷,打算借二十年,而贷款利率是5.2%保持不变,那若选择等额本息,则月还款额=[600000×5.2%/12×(1+5.2%/12)^240]÷[(1+5.2%/12)^240-1]=4026.3243。还款总额=4026.3243×240=966317.83,总利息=966317.83-600000=366317.83。

而若选择等额本金,则每月还款额都不相同,会随着客户不断还款递减,其中首月还款额=(600000÷240)+(600000-0)×5.2%/12=5100,次月还款额=(600000÷240)+(600000-5100)×5.2%/12=5089.17…可得出还款总额为913300,利息=913300-600000=313300。

二者共相差有:366317.83-313300=53017.83。可见在同等条件下,采取等额本息还款法的房贷产生的利息一般都要高于采取等额本金还款法的房贷。因此,有不少客户在办房贷时更青睐等额本金还款法,不过等额本金还款法前期还款负担较重,对客户的经济财力水平要求也更高。

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